Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Testament: Was Sie vor dem Ruhestand klären sollten

Rente beantragen, Übergabe planen, Abschied feiern: Vor dem Ruhestand gibt es viel zu organisieren. Ein Thema fällt dabei oft hinten runter, weil es unangenehm wirkt. Was passiert, wenn ich selbst nicht mehr entscheiden kann? Und wer bekommt später was?

Genau dafür gibt es drei Dokumente: die Vorsorgevollmacht, die Patientenverfügung und das Testament. Der Übergang in den Ruhestand ist ein guter Zeitpunkt, sie in Ruhe anzugehen. Sie haben mehr Zeit, sind meist gesund und können mit der Familie offen sprechen, ohne dass ein akuter Anlass drängt.

Warum gerade jetzt?

Viele Menschen gehen davon aus, dass im Ernstfall ganz selbstverständlich der Partner oder die Kinder entscheiden. Wie weit das tatsächlich gilt, ist oft unklar, und die Regeln sind komplizierter, als man denkt. Wer selbst festlegt, wer was entscheiden darf, schafft Klarheit für alle Beteiligten.

Wer vorsorgt, entlastet also vor allem die Menschen, die einem nahestehen. Sie müssen im Ernstfall nicht raten, was Sie gewollt hätten.

Die Vorsorgevollmacht: Wer darf für mich handeln?

Mit einer Vorsorgevollmacht bestimmen Sie eine oder mehrere Personen Ihres Vertrauens, die für Sie handeln dürfen, wenn Sie es selbst nicht mehr können. Typische Bereiche sind:

• Gesundheit und Pflege, zum Beispiel Gespräche mit Ärztinnen und Ärzten
• Vermögen, Bankgeschäfte und Verträge
• Wohnen, Mietvertrag oder Heimplatz
• Behörden, Versicherungen und Post

Wichtig ist das Vertrauen. Die bevollmächtigte Person sollte Ihre Werte kennen und bereit sein, die Aufgabe zu übernehmen. Sprechen Sie vorher mit ihr. Klären Sie außerdem, wo das Dokument liegt und wer davon weiß.

Die Patientenverfügung: Was soll medizinisch geschehen?

Die Patientenverfügung legt fest, welche medizinischen Maßnahmen Sie in bestimmten Situationen wünschen oder ablehnen. Etwa bei schwerer Krankheit, nach einem Unfall oder am Lebensende. Je konkreter sie formuliert ist, desto besser hilft sie Ärzten und Angehörigen. Allgemeine Sätze wie „Ich möchte keine Apparatemedizin“ reichen oft nicht aus.

Hilfreich ist ein Gespräch mit der Hausärztin oder dem Hausarzt. Dort können Sie klären, welche Situationen realistisch sind und was einzelne Maßnahmen bedeuten. Viele Menschen ergänzen die Patientenverfügung um ein paar Sätze zu ihren Werten: Was ist mir im Leben wichtig, was macht für mich Lebensqualität aus?

Das Testament: Wer bekommt was?

Ohne Testament gilt die gesetzliche Erbfolge. Sie passt längst nicht zu jeder Familie, etwa bei Patchworkfamilien, unverheirateten Paaren oder wenn Sie eine gemeinnützige Organisation bedenken möchten. Welche Form ein Testament haben muss und was in Ihrem Fall sinnvoll ist, klären Sie am besten in einer Fachberatung.

Denken Sie dabei auch an den digitalen Nachlass: E-Mail-Konten, Online-Banking, soziale Netzwerke, Fotos in der Cloud. Eine Übersicht Ihrer Zugänge, sicher aufbewahrt, erspart den Angehörigen viel Arbeit.

Fünf Fragen für Ihre Fachberatung

Ob Notariat, Anwaltskanzlei oder Betreuungsverein: Gut vorbereitet holen Sie mehr aus dem Termin heraus. Diese Fragen helfen:

1. Welche Bereiche soll meine Vollmacht abdecken, und welche Form braucht sie in meiner Situation?
2. Soll es eine oder mehrere bevollmächtigte Personen geben, und wie arbeiten sie zusammen?
3. Für welche medizinischen Situationen sollte meine Patientenverfügung konkrete Aussagen enthalten?
4. Passt die gesetzliche Erbfolge zu meiner Familie, oder brauche ich ein Testament?
5. Wo bewahre ich die Dokumente auf, und wer weiß davon?

So gehen Sie es entspannt an

Sie müssen nicht alles an einem Wochenende erledigen. Ein guter Weg sind drei Schritte: Zuerst sammeln Sie für sich, was Ihnen wichtig ist. Dann sprechen Sie mit den Menschen, die Sie als Bevollmächtigte im Kopf haben. Zum Schluss lassen Sie sich fachlich beraten und setzen die Dokumente auf. Planen Sie außerdem ein, die Unterlagen alle paar Jahre zu prüfen, etwa nach einem Umzug oder wenn sich in der Familie etwas ändert.

Gut zu wissen: Dieser Artikel gibt einen Überblick und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung. Für Ihre konkrete Situation wenden Sie sich bitte an ein Notariat, eine Anwaltskanzlei oder eine Beratungsstelle.

Begleitung beim Übergang

Finanzen und Vorsorge sind einer von sechs Lebensbereichen, die beim Übergang in den Ruhestand zählen. In der Einzelberatung von WorkDone.Works sortieren Sie mit einer Expertin oder einem Experten Ihre Fragen und bereiten das Gespräch mit der Fachberatung vor. Viele Arbeitgeber bieten die Beratung als Benefit an. Fragen Sie in Ihrer Personalabteilung nach.