Solicitar la pensión, planificar el relevo, despedirse: antes de la jubilación hay mucho que organizar. Un tema suele quedar al final de la lista porque resulta incómodo. ¿Qué pasa si un día no puedo decidir por mí mismo? ¿Y quién recibe qué más adelante?
Para eso existen tres documentos: los poderes preventivos, las instrucciones previas (también llamadas testamento vital) y el testamento. La transición a la jubilación es un buen momento para abordarlos con calma. Tiene más tiempo, normalmente goza de buena salud y puede hablar abiertamente con su familia sin que ninguna urgencia le presione.
Muchas personas dan por hecho que, en caso de necesidad, su pareja o sus hijos decidirán por ellas sin más. Hasta qué punto es así suele no estar claro, y las normas son más complicadas de lo que parece. Quien decide por sí mismo quién puede decidir qué aporta claridad a todos.
Prever, por tanto, alivia sobre todo a las personas más cercanas. En una situación difícil no tendrán que adivinar qué habría querido usted.
Con unos poderes preventivos designa a una o varias personas de confianza que podrán actuar en su nombre si usted ya no puede hacerlo. Ámbitos habituales son:
Lo más importante es la confianza. La persona elegida debe conocer sus valores y estar dispuesta a asumir el papel, así que hable antes con ella. Deje claro también dónde está el documento y quién lo sabe.
En las instrucciones previas deja por escrito qué tratamientos médicos desea o rechaza en determinadas situaciones, por ejemplo en caso de enfermedad grave, tras un accidente o al final de la vida. Cuanto más concretas sean, más ayudan al personal médico y a sus familiares. Frases generales como «no quiero que me mantengan con vida con máquinas» a menudo no son suficientes.
Ayuda mucho hablar con su médico de cabecera. Allí puede aclarar qué situaciones son realistas y qué significan los distintos tratamientos. Muchas personas añaden unas frases sobre sus valores: ¿qué es importante para mí en la vida y qué significa para mí la calidad de vida?
Sin testamento se aplica la sucesión legal, que no encaja con todas las familias, por ejemplo en familias reconstituidas, parejas no casadas o si desea dejar algo a una entidad benéfica. Qué forma debe tener un testamento y qué conviene en su caso es mejor aclararlo con un asesoramiento profesional.
Piense también en su legado digital: cuentas de correo, banca online, redes sociales, fotos en la nube. Un listado de sus accesos, guardado de forma segura, ahorra mucho trabajo a sus familiares.
Ya sea en la notaría, en un despacho de abogados o en un servicio de orientación: si va preparado, aprovechará mejor la cita. Estas preguntas le ayudan:
No tiene que hacerlo todo en un fin de semana. Tres pasos funcionan bien: primero anote para usted lo que le importa. Después hable con las personas que tiene en mente como apoderadas. Por último, pida asesoramiento profesional y redacte los documentos. Prevea también revisarlos cada pocos años, por ejemplo tras una mudanza o cuando cambie algo en la familia.
Conviene saber: este artículo ofrece una visión general y no sustituye el asesoramiento jurídico o fiscal. Para su situación concreta, diríjase a una notaría, a un despacho de abogados o a un servicio de orientación.
Las finanzas y la previsión son una de las seis áreas de la vida que cuentan en la transición a la jubilación. En el asesoramiento individual de WorkDone.Works ordena sus preguntas con una persona experta y prepara la cita con el asesoramiento profesional. Muchas empresas ofrecen el asesoramiento como beneficio, así que pregunte en su departamento de RR. HH.
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